- 信用評分立即受損，紀錄保留最少5年
申請債務舒緩後，你的信用報告上會出現標記，例如：
「債務重組」
「協議還款」
「In Arrangement」
「Restructured」
呢啲標記會被銀行與信貸系統視為高風險用戶，即使你之後準時還款，信用評分都會立即下跌，並且這種紀錄會保留 5–7年 不等。
在這段期間內，你會被拒絕：
申請信用卡
現金分期
私人貸款
手機或電器分期付款
車貸、樓按、轉按
重點：債務舒緩雖然能解決現時的壓力，但同時會對你未來幾年的信用造成長遠影響。
- 債務協議期間，無法再申請任何新貸款
參加債務舒緩後，你等同於自願承認無能力以原條件還債，這樣的狀況下，所有金融機構都會暫停給你任何額外信用。
你不能：
申請新信用卡
使用 Buy Now Pay Later 分期服務
做任何信用相關申請
為他人擔保借貸
即使你還有穩定收入、有物業、有儲蓄，協議期內（通常為3～5年），一律無法再使用任何借貸產品。
- 某些職業與申請移民將受到影響
不是所有人都知道，部分職業對信用有嚴格要求，尤其是以下行業：
金融從業員（銀行／保險／證券）
專業人士（會計師／律師／審計）
公司董事或秘書
公務員、紀律部隊
有意申請英國 BNO 移民、加拿大、澳洲等國的財務背景審查
債務舒緩會留紀錄在你嘅信用報告及某些第三方查詢平台，如你要轉工、升職或申請移民，可能會被要求提供說明或補充文件。
- 資產無需清算，但不能再加按或轉按
不同於破產，債務舒緩並不需要你變賣資產（例如車、物業），你可以保留私人資產。但這並不代表你可以動用資產做任何金融操作。
申請期間，你不能：
用物業加按或轉按
把物業轉名
出售資產給親友用作現金還款
使用資產作為擔保貸款用途
銀行一旦發現你有資產卻「隱藏」不申報，會視為違反協議，甚至可能即時中止重組計劃。
- 一旦違約，債主可重新追數＋加回利息罰金
雖然債務舒緩讓你可以輕鬆按月供款，但這個協議有一個重點：你必須準時還款。
如果你：
超過兩次或以上延遲供款
拒絕提交年審資料
停止供款超過一個月
隱瞞收入或開支變化
債務協議可能會立即終止，債主有權恢復：
原來欠款全數追討
利息與罰金即時加回
交由法律部門處理／入稟追債
這種情況比原本未重組前更危險，甚至會導致你信用進一步下滑。
- 協議完成後，信用需要時間恢復
完成債務舒緩後，你的紀錄不會即時消失。雖然你完成還款，顧問公司會通知債主關閉帳戶，但：
信用報告上的紀錄會保留至少 2 年（最長可達 6–7 年）
仍需自行查詢、提交更新報告要求
開始時只能申請小額貸款／預付卡類產品
信用要重建需 12～24 個月以上
你可以從申請擔保信用卡開始、每月準時繳帳、定期檢查報告等方式逐步修復信用。
小結：債務舒緩的後果不是災難，但你必須清楚知道
債務舒緩唔係唔好，佢唔係呃人，更唔係破產，但佢確實會影響你未來幾年嘅信用、貸款能力同人生規劃。
如果你：
有穩定收入
想逃離每日追數壓力
又唔想破產咁嚴重
願意逐月供款完成債務
咁債務舒緩係一個值得考慮嘅方法。但你必須誠實供款、了解風險、預備放棄一段時間的信用自由。